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出口票據貼現
一、產(chǎn)品定義：
出口票據貼現指遠期信用證項下匯票經(jīng)開(kāi)證銀行承兌或跟單托收項下匯票由銀行加具保付簽字后，在到期日前，由我行從票面金額中扣減貼現利息及有關(guān)手續費用后，將余款支付給持票人的一種融資方式。出口票據貼現不同于福費廷，貼現銀行對貼現款項保留追索權。
二、產(chǎn)品功能：
滿(mǎn)足客戶(hù)提前從銀行得到應收出口款項的需求，加快資金周轉。
三、適用對象：
公司客戶(hù)。辦理該項業(yè)務(wù)需具備以下條件：
1. 承兌銀行或加具保付簽字的銀行必須為我行代理行，且資信良好并有代理行單證額度和國家風(fēng)險額度。
2. 承兌銀行或加具保付簽字的銀行所在國家或地區政治經(jīng)濟穩定。
3. 遠期信用證項下匯票已經(jīng)指定銀行承兌或跟單托收項下匯票銀行加具保付簽字。
4. 承兌銀行或加具保付簽字的銀行與我行有良好的單證往來(lái)記錄，收匯考核記錄良好。
5. 辦理貼現的客戶(hù)須為上述遠期票據的善意持票人，且為我行無(wú)不良結算、收匯記錄的長(cháng)期往來(lái)客戶(hù)。
6. 匯票的收款人做成受益人抬頭并由其背書(shū)轉讓給我行。
四、操作規程：
1. 企 業(yè)申請貼現時(shí)，應先與我行簽定《出口貼現合同》，確定我行與客戶(hù)雙方的權利和義務(wù)。在逐筆辦理業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)應向我行提交《出口貼現申請書(shū)》，提供經(jīng)銀行承 兌或加具保付簽字的遠期匯票及我行要求的其他材料。如果遠期信用證項下的匯票以加押電文方式承兌，同時(shí)將承兌匯票寄回，我行應要求客戶(hù)將已承兌的匯票送交 我行。
2. 我行國際業(yè)務(wù)部門(mén)負責審核承兌匯票/加具保付簽字匯票的真實(shí)性、格式是否符合要求、承兌銀行的資信，提出審核意見(jiàn)，交有權人審批。
3. 審批同意后，將貼現款項轉入企業(yè)在我行的賬戶(hù)。貼現金額為匯票金額扣除從付款日到到期日及一定天數收匯時(shí)間的貼現利息。
4. 到期后，國際業(yè)務(wù)部門(mén)負責收回款項。若因承兌行或保付行倒閉或其他的原因未收回，客戶(hù)部門(mén)負責向客戶(hù)追索。
