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單位外匯活期存款
一、產(chǎn)品定義：
單位外匯活期存款是指我行吸收境內外依法設立的單位、駐華機構外匯資金的業(yè)務(wù)。這里的境內單位是指中華人民共和國境內的國家機關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì )團體、部隊等，包括外商投資企業(yè)。
單位外匯存款賬戶(hù)是指境內單位和駐華機構以可自由兌換貨幣在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)，包括經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)和資本項目外匯賬戶(hù)。
1. 經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)是指用于經(jīng)常項目外匯收支或經(jīng)外匯管理局批準的資本項目外匯支出的賬戶(hù)，包括外匯結算賬戶(hù)、開(kāi)證保證金賬戶(hù)等。
2. 資本項目外匯賬戶(hù)是指用于資本項目外匯收支的賬戶(hù)，包括貸款（外債及轉貸款）專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)、發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)、外匯資本金賬戶(hù)、投資款臨時(shí)專(zhuān)戶(hù)、資本變現專(zhuān)戶(hù)、B股交易專(zhuān)戶(hù)等。
境內單位、駐華機構一般不允許開(kāi)立外幣現鈔賬戶(hù)。
二、產(chǎn)品功能：
不僅能夠保證外匯資金的安全，而且能夠獲得一定的利息收入，滿(mǎn)足客戶(hù)的外匯資金在貨幣形態(tài)上達到增值的需要。
三、適用對象：
公司客戶(hù)和機構客戶(hù)。
四、操作規程：
?。ㄒ唬╅_(kāi)立經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)
1. 符合下列條件的境內單位可以申請開(kāi)立經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)：經(jīng)有權管理部門(mén)核準或備案具有涉外經(jīng)營(yíng)權或有經(jīng)常項目外匯收入；具有捐贈、援助、國際郵政匯兌等特殊來(lái)源和指定用途的外匯收入。
2. 境內單位向國家外匯管理局提出申請，需提供申報材料：
?。?）開(kāi)戶(hù)申請書(shū)。
?。?）營(yíng)業(yè)執照或社會(huì )團體登記證等有效證明的原件和復印件。
?。?）有權管理部門(mén)頒發(fā)的涉外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證明原件和復印件，或者《外商投資企業(yè)外匯登記證》，或者有關(guān)經(jīng)常項目外匯收入的證明材料（如結匯水單等）。
?。?）組織機構代碼證的原件和復印件。
?。?）國家外匯管理局要求的其他材料。
駐華機構向國家外匯管理局提出申請時(shí)，需提供如下材料：
?。?）有關(guān)部門(mén)批準設立機構的文件。
?。?）工商登記證。
國家外匯管理局審核無(wú)誤后，向境內單位核發(fā)“經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)開(kāi)立核準件”；向駐華機構開(kāi)出《駐華機構外匯賬戶(hù)備案表》。
3. 中資境內單位憑“經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)開(kāi)立核準件”到我行辦理開(kāi)戶(hù)手續，開(kāi)戶(hù)后10天將“經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)開(kāi)立核準件”第四聯(lián)送開(kāi)戶(hù)所在地外匯管理局，并申領(lǐng)《外匯賬戶(hù)使用證》。
外商投資企業(yè)憑“經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)開(kāi)立核準件”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》到我行辦理開(kāi)戶(hù)手續。
駐華機構憑《駐華機構外匯賬戶(hù)備案表》到我行辦理開(kāi)戶(hù)手續。
4. 境 內單位原則上只能在一家銀行開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)。在同一銀行開(kāi)立相同性質(zhì)、不同幣種的經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)無(wú)需國家外匯管理局另行核準。在已經(jīng)使用外匯 賬戶(hù)管理信息系統的地區，符合開(kāi)戶(hù)條件的境內單位可根據需要向國家外匯管理局申請開(kāi)立多個(gè)經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)，在開(kāi)戶(hù)個(gè)數、開(kāi)戶(hù)銀行方面不受限制。
?。ǘ╅_(kāi)立資本項目外匯賬戶(hù)（B股交易賬戶(hù)除外）
1. 境內單位向國家外匯管理局提出申請開(kāi)立資本項目外匯賬戶(hù)，需提供申報材料：
?。?）開(kāi)戶(hù)報告。
?。?）開(kāi)立貸款專(zhuān)戶(hù)和還貸專(zhuān)戶(hù)，持借款合同正本、外債登記證或者《外匯（轉）貸款登記證》；開(kāi)立發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)，持證券監督管理部門(mén)批準的招股說(shuō)明書(shū)等資料；開(kāi)立資產(chǎn)變現專(zhuān)戶(hù)，持有權批準機構的文件、協(xié)議、資金使用計劃等。
外商投資企業(yè)開(kāi)立資本金賬戶(hù)，需提供以下申報材料：
?。?）開(kāi)戶(hù)報告。
?。?）《外商投資企業(yè)外匯登記證》和其他材料。
境外法人或者自然人申請開(kāi)立臨時(shí)專(zhuān)戶(hù)，需提供以下申報材料：
?。?）開(kāi)戶(hù)報告。
?。?）匯款憑證或簽定的投資意向書(shū)。
國家外匯管理局審核無(wú)誤后，開(kāi)出“開(kāi)戶(hù)通知書(shū)”。
2. 單位憑《國家外匯管理局開(kāi)立外匯賬戶(hù)批準書(shū)》到我行辦理開(kāi)戶(hù)手續。
?。ㄈ┚硟葐挝粡耐鈪R賬戶(hù)提取外幣現鈔時(shí)，單筆提取不超過(guò)等值1萬(wàn)美元的外幣現鈔，可按規定持有效憑證和商業(yè)票據直接到我行辦理；單筆提取超過(guò)等值1萬(wàn)美元（含）的外幣現鈔，需按規定持有效憑證和商業(yè)票據向國家外匯管理局申請，我行憑國家外匯管理局核準件辦理。境內單位資本項目外匯賬戶(hù)不得收付外幣現鈔。
?。ㄋ模┚硟葐挝?、駐華機構如需變更《外匯賬戶(hù)使用證》、《外商投資企業(yè)外匯登記證》或者《駐華機構外匯賬戶(hù)備案表》、“開(kāi)戶(hù)通知書(shū)”中外匯賬戶(hù)相關(guān)內容的，應當持有關(guān)材料向國家外匯管理局提出申請，辦理變更手續。
?。ㄎ澹├剩?jiǎn)挝煌鈪R活期存款利率按照金額大小實(shí)行不同利率。對等值300萬(wàn)美元以下的小額存款，統一按中國人民銀行公布的相應幣種的外匯活期存款利率計息；對等值300萬(wàn)美元（含）以上的大額存款，在上級行允許的浮動(dòng)范圍內由經(jīng)辦行與客戶(hù)協(xié)商確定，超過(guò)允許上浮幅度的需報上級行審批。
